銀行や消費者金融の借入審査はどのような点がチェックされる?

日々の暮らしの中では思いがけないタイミングでお金の必要性に見舞われることは非常に多いものです。月末の給料日前に生活費が不足してしまったり、急に仕事上の付き合いで飲み会や接待が入りお金が必要になったり、あるいはショッピング中に思わずお気に入りのブランドものを見つけて手に入れたくなったりすることもあるでしょう。こう言った時にもしも手持ちのお金では対応できないならば、銀行や消費者金融を活用して手軽に借入契約を結ぶと便利です

これらの金融機関や金融業者の借入には様々な手法がありますが、キャッシングやカードローンなどの審査が簡単でスピーディーなものからおまとめローン、目的別ローン、不動産担保ローン、事業者ローンに至るまで、借入金額によって審査の厳密度も高まっていくこととなります。

キャッシングやカードローンならばネットや電話、店舗窓口、郵送、自動契約機などを活用して必要事項を先方に伝えると、申請内容の確認と信用情報機関への照会によって過去の借入や返済履歴に問題がなかったかをチェックされます。さらに消費者金融では総量規制により年収の三分の一を超える融資は行えませんので、他社からの借入がその上限に達していないかどうかも確認されます。

さらに勤務先にも在籍確認の電話が及び、申請者本人がそこに勤務している事実を確かめます。これらに問題がなければ、金融業者それぞれの審査基準に応じて融資の可否を判断し、なおかつ個人の収入や信用度に応じて与信の幅が決定されます。つまり幾らまでを限度額として借入できるかの金額が算出され、申請者本人に通達されるのです。

一方、おまとめローンや目的別ローン、不動産担保ローン、事業者ローンなどに及ぶと、借入金額も増えることから金融業者が利用者に求める信用度もさらに高まります。収入や信用情報、返済計画、不動産や事業に関する精査などに至るまで時間をかけて入念に行われますので、最大2週間ほどの時間を要する場合もあります。それらの時間を差し引いた上で早めに準備に着手しておくことが望ましいでしょう。

借入残高を減らすには

借入残高には元金の他にも利息が含まれているので、なかなか減らないと感じている人が多いです。金利の低い消費者金融や銀行からお金を借りるのが一番ですが、審査に通らずに金利が少し高めのカードローンを契約してしまったというケースもあります。

借入残高を早く減らすためには、利息をなるべく払わないことがポイントとなります。よってまとまったお金がある時は、一括返済を行うと良いです。人間はお金に余裕がある時に、貯金する人と使ってしまう人に分かれます。

貯金すれば将来への不安が少し減って、借入しなくて良い状況に近づきます。しかし既にお金を借りている人は、貯金よりも返済に使ってしまった方が得です。毎月決まった金額を少しずつ返済すると、毎回利息が付いてきます。一括返済ができれば1回分の利息を支払うだけなので、借入残高を少なくすることに成功します。1回の返済で借入残高を0にすることができなくても、10回返済するのと5回返済するのでは、支払う利息が2倍も異なる結果となります。

借入額が少ないと小さな差ではありますが、何十万円も借りている場合は大きな違いとなるので、ボーナスを支給されたなどお金に余裕がある時はそれを全て借金返済に使います。クレジットカードでもキャッシングを使えばお金を借りられますが、カードローンとは性質が異なっています。

クレジットカードのキャッシング機能はメインのサービスではありません。クレジットカードを使って買い物の支払いがスムーズにできるというのがメインなので、キャッシング機能に重点を置いていません。

借りることができる上限も低めで、金利は18%~20%と非常に高いので、借入残高がなかなか減らない事態に陥りやすいです。カードローンは金利を低くしていることが多いので、計画的に利用すれば生活を困窮させなくても完済しやすいです。複数のカードローンを利用している人は、一番低い金利のカードローンにまとめるのもおすすめです。

最初にしておくべき借入金利の確認

お金を借りる場合、まず気になるのは自分がいくら借りることができるのかという点です。借入の限度額を知り、これだけ借りることができると知った場合、最初にしておくべきことは借入金利の確認です。

銀行系のカードローンや大手消費者金融のカードローン、そして、ノーバンク系のカードローンなどでは借入金利に違いが見られます。銀行系の場合には借入金利が低く設定されており、大手消費者金融に比べれば数%の違いが見られます。年間にして数%違うというのは長期的な返済を想定している場合には大きな違いとなり、最終的には10万円以上の返済額の違いとなっていきます。

大手消費者金融と中小の消費者金融でも違いが多少見られます。法律で決められている限度の借入金利に設定してあるところもあれば、経営努力を重ね、少しでも借入金利を低く設定しているところもあります。

お金を借りることになった場合、借入金利の設定は重要であり、ちょっとの違いで毎月の返済額は変わっていきます。同じ50万円の借入でも、別のところでは最低返済額が2万円なのに、別のところではそれ以下で返しても大丈夫ということがたびたび見られます。そういう点で考えれば銀行系のカードローンはとてもお得に利用することができますが、気をつけておきたいこととしては多少審査が厳しい点にあります。例えば、働き始めて間もない人などは場合によって審査が下りない可能性も考えられます。

どうしてもその日のうちに借りたい場合、何度もチャレンジするうちに、他の金融機関ならスムーズに借りることができたのに結果として何度も審査で落ちてしまい、その後はどこでも借りられないという可能性も十分に考えられます。借入金利を確認することと、その審査基準がどうなっているのかも合わせて確認することが求められます。そして、どれだけの期間、お金を借りるのかについても事前に計画をしておくことも大事になっていきます。

キャッシングは余裕のある時に一括で返済出来る

お金が足りない時に、人に借りたのなら、一括で返済するのが多いでしょう。しかし、どうしても都合で、無理に頼めば、分割で返済する人も居ると思います。一括と分割ならば、分割払いの方がとても楽に返済出来るから、出来れば分割で返済願いたいものです。

キャッシングの業者では、そんな分割払いが主流の返済を扱っています。大きなお金を借りたとしても、返済するのは、分割払いなので、とても楽に返済できます。しかし、この分割払いにする理由は、利息が掛かっているので引き伸ばして、利息を多く得ようとしている理由もあるでしょう。

利息は日数分に対して掛かるものなので、一括払いよりは、分割払いの方が、長く利息を受け取れると言うシステムなのです。それで、企業側はお得に成るわけです。借りる方が一括よりは分割払いの方が楽にはなりますが、しかし、利息分が多く払い続けないといけないので、お金の面では損になります。

それで、分割払いの返済で契約をしますが、もしもお金に余裕がある時があったのなら、一括で返済しても良いでしょう。一気に返済する事で、利息もぐんっと減りますから、一気に返してしんどいでしょうが、利息のお金の面では得になります。

例えば、臨時収入や、ボーナスが入った時、お年玉や、お祝い金など、少しでも、手元に余分なお金を手にしたのなら、ちょっとでも返済の方に回すと、利息が減るでしょう。臨時収入が入ったら、ぱーぱーっと使ってしまいたい気持ちを抑えて、返済に使うことで、後々、トータル的にお得になるのです。そして、その一気に一括で払ったり、少しだけ多く払ったりするのは、何も約定返済日に合わさなくっても、いつでも返済して良いのです。

お金が入ったその日に返済した方が利息は一日ごとに増えて行きますので、早ければ早いほうがお得なのです。返済は、何も多めに返済したいっとか企業へ事前連絡は不要です。カードを持っていれば、カードを使って返済したり、企業の口座へ振り込みしたりして、勝手にいつでも返済して良いものなのです。利息を減らしたいのなら、余裕のある時に一括返済がお得です。

審査があまくて借りやすいキャッシング業者

お金を人に借りるのなら、信頼出来る長年の友人や、親や仲が良い兄弟ならば、気軽に貸してくれる事でしょう。それは、信頼関係が出来ているから貸してくれるのだと思います。でももしも、その仲が良くて信頼している人たちがお金が無い場合は貸してくれないでしょう。

そして、周囲の人々で、普通に仲が良いけれど、ただの知り合いだったり、そう深くまで知らない人や。会社の上司や、部下や、同僚にお金を貸して欲しいと言いにくいと思います。それは、表面上は、信頼関係が出来ていても、お金を貸すほどに親密ではないだろうし、お金を貸して欲しいと頼むことは、社会的なステイタスが下がるからです。

 相手から、お金が無い人だと思われて、今後の対応が変わるから出来れば避けておいた方が身のためでしょう。このようにお金を借りるのには、何処に行っても、誰に対しても、信頼して貰う事が先決なのです。信頼しているからお金を貸してあげる事が出来るのです。

それはきちんと返済してくれる信頼出来る人だと言う証明があれば良いのです。しかし、お金が無い時に、信頼してくれと言うのもつじつまが合わないものです。お金がある人は信頼され、お金の無い人は信頼されないのは世の中の一般的な考えなのです。

それでは、キャッシング業者にお金を借りるのに、お金が無いとか、収入が低いなどでは、審査が通りにくいと思います。そんな時には審査が甘くて、借り易い業者を探すと良いでしょう。その審査が甘い業者と言うのは、お金を貸すことを専業としている業者が良いでしょう。例えば、消費者金融業などの、賃金業者です。消費者金融業は、融資のみで営業活動をしている会社なので、お金を貸すことを喜んで引き受けてくれます。それで、自然と審査も他社の金融業よりは、甘くなりがちになるのです。たくさんの人にお金を貸すことをモットーにしている消費者金融業は、困った時の味方になってくれます。とても借り易いキャッシング業者だと言えると思います。

キャッシングはもしもの時の為に限度額を上げておく

お金とは、何が入用に成るか解りません。予定外の出費や、もしもの時の為に、蓄えはたくさん持っていた方が越した事はないのです。お金は有りすぎても困るっと言う事は無くて、余分に有り余る程、余裕を持っておくべきものなのです。そんな風な考えをお金の借入に置いても同じ事が言えます。

例えば、キャッシングをして、本当は10万くらいしか借りる予定が無いけれど、でも、もしも先でたくさんのお金が必要になった時の為を思い限度額は多めにして置いた方が良いのです。利用限度額というのは、キャッシングで顧客が引き出し出来る最大限の金額の事です。

これは、皆、金額が違います。隣の人は限度額は50万までと言う人もいれば、300万まで可能と言う人もいます。だから個人個人の限度額に違いがあるため、自分の借りれる最大限の金額を提示しておくと良いのです。

初めてキャッシングする人は取引が無いため、信用が着いていないので、借入限度額は低く見られます。そして何度か返済を重ねる内に、信用が着きますので、その時に利用限度額の増額の申し出をすると良いのです。例えば初期には30万しか貸せませんと言われた人も、後、20万円増額可能と言う風になる場合もあるのです。もしもこんな風に増額の願いを申し入れて許可が下りたのなら、もしもの時のために、多めに限度額を上げておくと良いでしょう。

借入出来る額が、いくらでも多ければ多いほど越したことはないのです。そして本当に必要になるまで、その利用限度額のお金を借りずに居ても良いのです。いくら利用限度額の金額をあげたとしても、その金額を借入してお金を引きだしていないのであれば、利息などは全く掛からないから、安心です。あくまで利用限度額であるので、いつか少し先で何か困った事があったら予備の借入枠として、余裕を持って広げておいた方が良いでしょう。もしも先で急に困ったら、借りたい時に増額できないっとなる場合もあるので、先にもしくは、増額できる機会の時に、して置くことが先決です。

女性のための借入レディスキャッシングもある

人に寄りますが、多くの女性は産まれ付き、控えめで、横暴な言動や、押しの強いことなどが嫌いな生き物です。それは女性ホルモンの影響で、男性には持っていて、女性には無いものが多いのです。だから、攻撃的なものよりも、優しくて、柔らかくて、和やかで、静かなものを好みます。そんな女性は、行く場所は限られているとも言えます。

例えば、満員電車で押し合いへし合いをしてまで電車に乗るのが苦痛であり、そしてその間に男性からの痴漢被害に合ってしまったりして、やったもん勝ちや、横暴なやり口などにうんざりしています。それで電車にも女性専用者が出来てホットしている人も多いと思います。そんな中で、お金を融資してくれるキャッシング業者のイメージも昔から恐くないだろうかと不安にさせる要素も持っています。何故なら、お金を借りてもしも返済に遅れたら、横暴な言動などされて、取り立てが恐いなどのイメージがテレビなどのメディアでイメージ付けられているからです。しかし、キャッシング業者と言うのはピンからキリまであって、幾ら返済に遅れていたとしても、業務的に連絡をする企業もありさまざまです。

しかし、企業によって、横柄な対応をする企業もあるのでは無いかと心配はぬぐえません。それで、女性がキャッシングを申し込んで契約をするのも恐がっていけない人も居ると言います。たいていの企業の窓口は女性スタッフが殆どなのですが、それでも不安になる人は多くいます。そんな時には、女性のための、レディスキャッシングもあるのです。

この店舗へ連絡や訪問は、必ず女性スタッフが対応してくれます。そして女性ならではの、お金の相談にも対応してくれます。女性は女性なりの考え方や、話し方があるもので、そんな女性同士の対応なら、スムーズに借入出来ることは、間違いないでしょう。恐くないですし、テンポも呼吸も合いますから、親近感も沸き、逆に安心感を覚えると思います。女性が安心してキャッシングしたいのなら、女性専用のレディスキャッシングがお薦めだと思います。

賢くキャッシングを利用すれば、これほど便利なシステムもないと気づく。

この長い人生を生きて行くなかで、ほんの小さなきっかけで立ち直れることってあると思うのです。それは誰かの一言なのかもしれませんし、あるささいな出来事なのかもしれない。でも、確実に自分の心を変えたというようなものなのですね。うすうす気づいていたとは思うんですが、そういうことが誰にでもあるものです。やっぱりこの人生はとっても長いですからね、ときには苦境に立たされることだってありますよ。

どんな苦境か。それは人それぞれ違う。ある人は自分の将来に不安を感じたときですとか、ある人は人間関係に悩んだときですとか、またある人はお金に困ったときですとか。それぞれなのですね。そうそう、お金に困るというのは、これは私たちの永遠の課題になるのではないでしょうか。どんなときにもまっ先に問題になるのが、このお金のような気がしますからね。

そんな状況の中にあって、そんなお金がなくて困ったときに助けてくれたのが借金というシステムなのではないでしょうか。それは違うよ。借金は悪だ、と断言される方も多いことでしょう。確かに昔から言われているところの借金は、どうしても高利貸しや悪徳業者などを思い浮かべてしまいますが、現代ではちょっと違うのですね。今、多くの方はキャッシングという手段で、苦境を凌いでいます。

では、このキャッシングの特徴はなにかと言いますと、これが笑っちゃうくらい極端な例でいうと、手軽、簡単、早い、なのですね。なんかどこかの飲食チェーンの宣伝文句みたいですが、これが本当なのです。この三つの言葉にさらに、安心、という言葉を付け足したいですね。今のキャッシングという融資はとっても安心なのです。もちろん、返済は必ずしないといけませんが、そんなことはもう、あたりまえのことですから。

いきなり現金が必要になるときって、大概がそれほど大きな金額ではありませんよね。おそらく数万円ではないでしょうか。そのくらいの金額ならば、次の給料日には全額返済できるでしょう。そうすれば借金特有の利息も少なくて済むし、無利息期間を設けているところから借り入れれば、利息は発生しない。ようは賢くキャッシングを利用すれば、これほど便利なシステムもないと気づくはず。